Primeras 48 horas si sospechas que te estafó un proveedor
Qué hacer en las primeras 48 horas si pagaste a un proveedor chino y sospechas fraude: banco, evidencia, reclamos y lo que conviene evitar.
Lo primero que se puede salvar es el dinero que todavía no salió de la cadena bancaria, y por eso el primer movimiento es llamar a tu banco y no escribirle al proveedor. Cada hora que pasa baja la probabilidad de detener un pago, y nadie puede prometerte que se recupere.
Esta guía parte de un supuesto: ya transferiste o pagaste algo y empiezas a sospechar. Si todavía no pagaste, comprueba primero que la fábrica exista. Y si lo que tienes es un retraso o un lote defectuoso de un proveedor real, es otro problema que se resuelve con otra ruta.
Primero distingue: estafa o incumplimiento
| Señal | Apunta a estafa | Apunta a incumplimiento |
|---|---|---|
| La empresa | No figura en el registro o su nombre no coincide con la cuenta | Existe, con el nombre del contrato |
| La comunicación | Desaparece, te bloquea o cambia de interlocutor | Responde con excusas, pero responde |
| El pago | Cuenta personal, o cuenta cambiada a último momento por correo | La cuenta de la empresa, la de siempre |
| La planta | Nunca mostró producción | Hay producción atrasada o con defectos |
Si las señales apuntan al incumplimiento, tu camino es negociar y reclamar, como explica la nota sobre renegociar o cambiar de proveedor. Si apuntan a estafa, sigue con el resto.
Hora 0 a 2: el banco antes que el proveedor
- No envíes más dinero. Tampoco por «aduana», «impuestos» o «seguro» para liberar el pedido.
- Llama a tu banco por teléfono y confirma por escrito. Pide una solicitud de devolución (recall) de la transferencia y un número de caso.
- Entrega el comprobante completo: fecha, monto, beneficiario, banco receptor, código SWIFT y, si tu banco lo emite, el mensaje de la transferencia (MT103) o su código de seguimiento.
- Todavía no confrontes al proveedor. Si le avisas antes de que el banco actúe, ganas una discusión y pierdes tiempo.
Si tu banco opera en la red gpi de SWIFT, puede pedir detener o recuperar el pago con ese código de seguimiento. Funciona mientras el dinero sigue en camino o el banco receptor acepta devolverlo. Una vez que el beneficiario lo retiró, depende de la cooperación de ese banco, y no hay garantía.
China está entre 11 y 14 horas adelante de casi toda Latinoamérica, así que un pedido que haces en tu mañana llega al banco receptor cuando allá ya terminó el día. Por eso conviene hacerlo el mismo día en que sospechas, no al siguiente.
Al hablar con el banco, di las cosas en este orden: «quiero reportar una transferencia internacional como posible fraude y solicitar su devolución; tengo el comprobante; necesito un número de caso». Con eso el motivo queda registrado desde la primera llamada.
Hora 2 a 24: evidencia y todas las vías a la vez
| Vía | Cuándo aplica | Qué tener en cuenta |
|---|---|---|
| Banco emisor | Pagaste por transferencia | Pide la devolución ya; no está garantizada |
| Tarjeta | Pagaste con tarjeta | Las redes Visa y Mastercard suelen fijar 120 días para disputar un cargo, y para mercadería que no llegó el plazo suele contarse desde la fecha de entrega prometida. Tu banco emisor aplica sus propias reglas: pregunta hoy |
| Plataforma | Pagaste dentro de Alibaba u otra con protección de pago | Presenta el reclamo cuanto antes. Los plazos son cortos y varían según el pedido, así que lee los de tu orden. Más en cómo pagar en Alibaba o 1688 |
| Agente de carga | Hay carga reservada o en camino | Avísale por escrito que no libere ni cambie datos sin tu orden |
| Denuncia penal en tu país | Siempre que haya pérdida | Hazla en la fiscalía o en la unidad de delitos informáticos de tu país. Es lo que permite que esas autoridades pidan cooperación a las de otros países |
Si el dinero salió hacia una cuenta en Hong Kong, existe un centro de coordinación contra estafas que trabaja con Interpol en un mecanismo internacional de bloqueo de pagos. No lo activas tú: lo activan las autoridades, y si aplica a tu caso lo deciden ellas. Esa es otra razón para presentar la denuncia en tu país cuanto antes.
Hora 24 a 48: arma el expediente
Todo reclamo, del banco a la fiscalía, pide lo mismo. Guárdalo en una sola carpeta, ordenado por fecha:
- El chat completo exportado (WeChat, WhatsApp o la plataforma). No lo borres ni cierres la cuenta.
- La proforma, el contrato y cualquier cambio de cuenta que te hayan pedido.
- La licencia, los certificados y los datos de empresa que te enviaron.
- Capturas del perfil del proveedor y del anuncio, antes de que desaparezcan.
- Los comprobantes de pago y los correos con sus datos de origen.
Agrega una hoja con la línea de tiempo: fecha, qué se pidió, qué se pagó, qué se prometió. Una cronología de una hoja le ahorra trabajo a quien la recibe, sea el banco o la fiscalía.
Un ejemplo con números supuestos
Supón un pedido de 20.000 dólares con 30 % de anticipo. Pagaste 6.000. Lo primero que está a salvo es el saldo: los 14.000 restantes (20.000 menos 6.000) no se pagan hasta tener evidencia. Lo que se juega en las primeras 48 horas son los 6.000 ya enviados.
Dos errores que encarecen todo lo demás
- Pagar a quien promete «recuperar» tu dinero a cambio de un adelanto. Los organismos de protección al consumidor advierten que es una segunda estafa sobre quien ya perdió dinero, y que una recuperación legítima no exige pagar por adelantado.
- Borrar chats o cerrar tu cuenta de la plataforma. Sin esa evidencia, el banco y la fiscalía tienen poco con qué trabajar.
Qué hace y qué no hace LGA Global en esto
LGA Global no recupera dinero, no paga a nombre de nadie, no custodia fondos y no reemplaza a un abogado ni a tu banco. Donde sí puede ayudar es antes del pago: confirmar que la empresa existe y que la cuenta de destino le pertenece. Ese control está en cuatro controles antes de transferirle a un proveedor nuevo.
